下月起交强险三责险双双降价,业务员成车险高

2019-09-19 作者:汽车资讯   |   浏览(197)

跟大多数保险业务员不太一样,令张丹红苦恼的并不是如何收到更多的保费,而是怎样将赔付率降至最低。

“交强险和商业三责险费率同时下调,会对今年财险公司的经营产生较大影响。”日前,多位财险公司车险部门负责人在接受记者采访时均作出如上表示。

2月1日起,机动车商业第三者责任保险将与交强险同时降价。中国保监会日前公布,已同意中国保险行业协会递交的商业三责险的费率修改申请。记者昨天对南京多家保险公司进行采访后发现,虽然新商业三责险降价幅度不大,但因与交强险同时下降,车主今年保费将全面下降。 以6座以下私家车A款车险为例,江苏地区的下调幅度在2.8%至9.5%不等,车主选择最多的20万保额三责险,保费降低了60元,再加上交强险费率的降低,表现良好的司机今年可以在车险上少花300多元。 费率:三款变化基本一致 本次商业车险的调整仅限于商业三责险费率的调整,商业三责险的条款维持不变。其他险种比如车损险、盗抢险等条款和费率均维持不变。 商业车险包括A、B、C三款版本,分别以人保财险、平安产险和太平洋保险为代表。比较下来会发现,由于A、B、C款原本保费差别就不大,所以这次调整变化也基本一致。但各地车主所需花费的保费是不一样的,记者查阅了江苏地区的变化情况,以使用车主最多的A款为例,从5万到100万的保额,调整了47元到70元不等,保费最高下降了9.5%。根据保监会所公布的车险A、B、C三款调整后的江苏区域价格,B款与A款调整后保费相同,仅C款50万元保额的保费,调整后为1615元,与A、B款调整后的1614元仅仅相差1元。 此外,新版三责险突出对车主交通违法记录和赔款记录的考量。赔款记录越少、违法记录越清白,从保险公司拿到的折扣就越多。三套条款均明确规定,上年度无交通违法记录,可获9折;连续3年以上无赔款记录,可获7折;连续两年无赔款记录,可获8折;上年无赔款记录,可获9折;上年发生两次及以下赔款或首年投保,不打折;上年发生三次赔款,费率调整系数为基础保费的1.1;上年发生四次赔款,费率调整系数为基础保费的1.2;上年发生5次及以上赔款,费率调整系数为基础保费的1.3。 南京:具体降多少暂未定 不过,到目前为止南京各家财险公司新版商业三责险仍未露脸。不少三责险将在2月初到期的私家车主,这两天都忙着打听各家保险公司新版三责险将降多少。 昨天,南京一资深保险代理人说,商业车险包括A、B、C三款版本,南京分别以人保、平安和太平洋保险为代表。而这次保费调整仅针对商业车险中的商业第三者责任险,不包括车损险、盗抢险等其他险种。现在南京的私家车主们买商业三责险基本能享受到折扣,个人最低能打到7折,再低就出不了保单了。南京各家保险公司新版三责险出炉后,是否能低于眼下打折后的费率,现在还不知道。 按惯例,新版本保险出台后,各家保险公司都会对相关业务人员进行培训,以便业务员能熟练掌握新旧版本衔接工作的各个流程。但昨天记者联系几家财险公司业务员,他们都表示,还未接到相关培训通知。 变化:无责方理赔手续简化 让广大守规矩的车主欣慰的是,新版交强险全面实施交强险无责财产赔付简化处理机制。具体做法是:由全责方保险公司全权处理有关交通事故的所有赔偿事宜。据中国人民财产保险股份有限公司车险部人士介绍,两车碰撞的交通事故中,一方无责一方全责,只涉及车辆损失、不涉及人员伤亡的事故占了相当大的比例。从车主角度讲,一些无责方车主对于要向全责方支付赔款的方式难以理解,也不愿耗费时间和精力办理保险索赔;而全责方车主的车辆损失,由于有一部分要由无责方赔付,其余部分再由自己的保险公司赔付,其索赔手续也相应增加。 衔接:2月1日起自动“切换” 在2月1日前投保的老保单按照什么保额进行赔付,人保财险南京公司车险部相关人士表示,在新旧保单的衔接问题上,保监会有规定,对截至今年2月1日零时保险期间尚未结束的交强险旧保单,在该时间后发生道路交通事故的,按照新的责任限额执行;在今年2月1日零时前发生道路交通事故的,仍按原责任限额执行。也就是说,自下月起,旧交强险保单持有人的每次事故最高赔偿额将自动“切换”为新的12.2万元责任限额。 此外,保监会特别要求,各财产保险公司在新商业三责险费率实施后,对未到期的商业三责险保单,自2008年2月1日起,按照调整后的交强险责任限额进行衔接。对投保人提出退保的,不得以任何不正当理由拒绝退保。

  “交强险和商业三责险费率同时下调,会对今年财险公司的经营产生较大影响。”日前,多位财险公司车险部门负责人在接受记者采访时均作出如上表示。

10日,采访中记者发现,为控制成本对最高赔款额进行设限是财险公司普遍做法,一旦业务员名下保单的赔款额越限,公司就会相应地在业务员当月工资中扣除一定数额。保险业务员俨然成了车险高赔付率的“替罪羊”。

按保监会要求,从2月1日起,商业三责险和交强险费率将双双调低。商业三责险费率平均下调17%,交强险费率下调幅度从5%~39%不等,下调的平均幅度在10%左右。业内人士认为,尽管交强险实行强制投保,商业三责险是车主自愿投保,但两者在承保范围上具有替代效应。新的交强险方案将被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额从6万元提高到12.2万元,使得保险公司在商业三责险部分承担的责任相应降低,必然导致费率下降。“因此,商业三责险费率下调基本符合市场预期。”

  按保监会要求,从2月1日起,商业三责险和交强险费率将双双调低。商业三责险费率平均下调17%,交强险费率下调幅度从5%~39%不等,下调的平均幅度在10%左右。业内人士认为,尽管交强险实行强制投保,商业三责险是车主自愿投保,但两者在承保范围上具有替代效应。新的交强险方案将被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额从6万元提高到12.2万元,使得保险公司在商业三责险部分承担的责任相应降低,必然导致费率下降。“因此,商业三责险费率下调基本符合市场预期。”

投保的顾虑

按照保监会公布的调整方案,此次调整并不包括车险中的车损险、盗抢险等其他险种。以北京六座以下私家车为例,调整后的商业三责险降价基本在几十元左右。虽然这对整个车险来说影响不大,但是,据业内人士介绍,在以往保险公司的车险业务中,商业三责险的赔付率较低,而车损险等的赔付率较高,保险公司一般通过商业三责险的利润,来弥补车损险产生的亏损。“在商业三责险费率下调、车损险费率不变的情况下,可用来弥补的空间变小,车险经营压力难免增大。”另一方面,经营压力还来自交强险的费率调整。

  按照保监会公布的调整方案,此次调整并不包括车险中的车损险、盗抢险等其他险种。以北京六座以下私家车为例,调整后的商业三责险降价基本在几十元左右。虽然这对整个车险来说影响不大,但是,据业内人士介绍,在以往保险公司的车险业务中,商业三责险的赔付率较低,而车损险等的赔付率较高,保险公司一般通过商业三责险的利润,来弥补车损险产生的亏损。“在商业三责险费率下调、车损险费率不变的情况下,可用来弥补的空间变小,车险经营压力难免增大。”另一方面,经营压力还来自交强险的费率调整。

张丹红是长春某财险公司一名业务员,每年几百万的保费让她在业界成为红人。“保险这个行业,保费就是根本,保费上的越多就证明这个人的能力越强。”10日,张丹红接受记者采访时说。

事实上,从此前保监会公布的交强险首份年度报告来看,整个交强险行业尚处于亏损状态。虽然社会和舆论对各保险公司首年交强险经营费用高达140.7亿元(赔款为139.49亿元)等核心数字的真实性表示存疑,保监会相关负责人也多次表示,交强险经营成本有压缩空间,但在这种情况下,交强险费率的下调和保额的上升,在减轻投保人负担的同时,对保险公司的经营压力显然大增,并将对今年及今后一段时期财险公司的盈利能力和水平产生影响。“今年年初,保监会发出《关于加强交强险管理有关工作的通知》,要求各保险公司加大对交强险各项成本的管控力度,压缩交强险费用率水平,制定严格预算,切实降低交强险总体费用水平。”某大型财险公司车险部门负责人表示。目前,监管部门和社会舆论都非常关注交强险的经营费用问题,但对保险公司来说,在目前情况下,每家财险公司都在尽力降低成本、严控支出,可这也仅仅是做好交强险工作的一个方面,交强险制度的逐渐完善,以及相关配套政策措施的制定和实施,对交强险的经营结果也会产生很大影响。“总之,今年的车险市场和去年相比,变化很大,整体走势还不好判断。对车险部门来讲,经营压力很大。”这位负责人表示。

  事实上,从此前保监会公布的交强险首份年度报告来看,整个交强险行业尚处于亏损状态。虽然社会和舆论对各保险公司首年交强险经营费用高达140.7亿元(赔款为139.49亿元)等核心数字的真实性表示存疑,保监会相关负责人也多次表示,交强险经营成本有压缩空间,但在这种情况下,交强险费率的下调和保额的上升,在减轻投保人负担的同时,对保险公司的经营压力显然大增,并将对今年及今后一段时期财险公司的盈利能力和水平产生影响。“今年年初,保监会发出《关于加强交强险管理有关工作的通知》,要求各保险公司加大对交强险各项成本的管控力度,压缩交强险费用率水平,制定严格预算,切实降低交强险总体费用水平。”某大型财险公司车险部门负责人表示。目前,监管部门和社会舆论都非常关注交强险的经营费用问题,但对保险公司来说,在目前情况下,每家财险公司都在尽力降低成本、严控支出,可这也仅仅是做好交强险工作的一个方面,交强险制度的逐渐完善,以及相关配套政策措施的制定和实施,对交强险的经营结果也会产生很大影响。“总之,今年的车险市场和去年相比,变化很大,整体走势还不好判断。对车险部门来讲,经营压力很大。”这位负责人表示。

不过,这个评判标准在今年初悄然发生了变化,而变化的根源在于其所在公司制定了赔款限额。根据公司的规定,当月业务员名下保单的赔付率超过60%,或超过一定赔款额,就要相应地扣除一定比例的工资,赔付率越高,业务员可以拿到的工资就越少。

费率调整是2008年车险市场的一个重大变化。“这也可以看作是交强险实施,给消费者带来的积极影响开始显现。”一位业内人士表示。同时,记者注意到,继去年交强险实行费率浮动与交通事故挂钩以后,新版商业三责险也突出了对车主交通违法记录和赔款记录的考量。比如相关规定显示,上年度无交通违法记录,可获9折;连续两年无赔款记录,可获8折;连续三年以上无赔款记录,可获7折;上年发生两次及以下赔款或首年投保,不打折;上年发生三次赔款,费率调整系数为基础保费的1.1;上年发生四次赔款,费率调整系数为基础保费的1.2;上年发生5次及以上赔款,费率调整系数为基础保费的1.3。保险公司人士认为,这个变化同样将对今后的车险市场产生积极影响,但也给各家保险公司的信息处理、数据分析等工作带来挑战。

  费率调整是2008年车险市场的一个重大变化。“这也可以看作是交强险实施,给消费者带来的积极影响开始显现。”一位业内人士表示。同时,记者注意到,继去年交强险实行费率浮动与交通事故挂钩以后,新版商业三责险也突出了对车主交通违法记录和赔款记录的考量。比如相关规定显示,上年度无交通违法记录,可获9折;连续两年无赔款记录,可获8折;连续三年以上无赔款记录,可获7折;上年发生两次及以下赔款或首年投保,不打折;上年发生三次赔款,费率调整系数为基础保费的1.1;上年发生四次赔款,费率调整系数为基础保费的1.2;上年发生5次及以上赔款,费率调整系数为基础保费的1.3。保险公司人士认为,这个变化同样将对今后的车险市场产生积极影响,但也给各家保险公司的信息处理、数据分析等工作带来挑战。

实际上,对于众多的财险公司来说,盈利的根本就是大量上保费,同时还要千方百计地降低赔付率。10日,张丹红略感顾虑地对记者说,“原来就是想更多地上保费,保费上的越多薪水也就越多,但现在的情况跟原来不同了,就算保费上的再多,只要当月出险率过高,一样赚不到钱。”

自2007年8月平安财险获得保监会颁发的国内首张专用车险产品电话营销牌照以后,至今已有三家财险公司拥有了车险产品电话营销牌照。“今年,电话营销将对目前的车险市场格局造成一定冲击,但能否产生根本性影响,还有待市场检验。”作为一项新生事物,多位财险公司车险部门负责人对车险电销表示关注,但他们同时提出,在目前我国还没有相关电话营销法律法规出台的情况下,监管部门应加强对此方面的调研和管理,相关保险公司在开展电销业务时,应注意规范操作,正当竞争,维护车险市场的健康发展。

  自2007年8月平安财险获得保监会颁发的国内首张专用车险产品电话营销牌照以后,至今已有三家财险公司拥有了车险产品电话营销牌照。“今年,电话营销将对目前的车险市场格局造成一定冲击,但能否产生根本性影响,还有待市场检验。”作为一项新生事物,多位财险公司车险部门负责人对车险电销表示关注,但他们同时提出,在目前我国还没有相关电话营销法律法规出台的情况下,监管部门应加强对此方面的调研和管理,相关保险公司在开展电销业务时,应注意规范操作,正当竞争,维护车险市场的健康发展。

采访中记者获悉,为控制赔付率,对赔付率进行设限正在成为财险公司赖以生存的法则。

赔率的考量

张丹红只是众多保险营销员中的一个代表,但放眼整个保险行业,目前保险市场尤其是车险市场的状况确实不容乐观。来自中国保监会的数据显示,去年26家经营交强险的公司中,有16家公司显示亏损状态,2006至2008年间,交强险赔付率呈现逐年上升趋势,2008年下半年赔付率更上升到74.0%。尽管今年上半年车险业务实现了较快增长,实现保费收入1111.1亿元,同比增长18.3%,但依旧无法掩盖高赔付率下的隐患。

10日,某财险公司有关负责人表示,上半年我国几家车险巨头车险保费增长很快,但一些市场保有量本身就不高的中小型财险公司却面临随时被市场淘汰的危险,协调财险公司的业绩和规模是未来的重点工作。

多元化探讨

财险公司一方面承受了较大的市场竞争压力,一方面还要想尽办法压缩成本,这看似两难的决定着实令财险公司为难。长春某财险公司有关负责人向记者透露,对赔付率进行设限也是公司迫不得已采取的措施,公司要保费但更要效益。“个险营销是公司收取保费的重要渠道,不拿业务员开刀拿谁开刀?”该负责人说。

10日,一位从事车险工作5年的业内人士接受记者采访时表示,目前车险市场存在一定问题,主要是保费收取形式过于单一,导致不同驾龄、不同驾驶习惯的保户都要承担同样的风险。

“未来车险应该走多元化的道路,比如长时间没有发生过交通事故的驾驶员在投保时就应该考虑大幅降低保费,甚至可以考虑设置高中低三个费率标准,分别适用于不同的人群。采用这种缴费方式后,可以大大降低保险公司在审核、费率厘定等方面的成本,最终使保户和保险公司都得到实惠。”该业内人士说。

本文由1253威尼斯发布于汽车资讯,转载请注明出处:下月起交强险三责险双双降价,业务员成车险高

关键词: